Как правильно отправить деньги поставщику в КНР в 2023 году?

Рассказываем о проверенных способах, которыми вы можете воспользоваться для оплаты товаров китайских поставщиков.

Еще пару лет назад российский бизнес мог свободно переводить юани на счета в банках КНР, оплачивать онлайн через Taobao, Alibaba или другие китайские сайты. Для этого не нужны были сложные процедуры. Достаточно было пройти регистрацию в китайской платежной системе Alipay, а потом еще и верификацию. Разрешалось использовать номер телефона с сим-картой российского сотового оператора. И сразу открывалась возможность пополнять счет на необходимую сумму с помощью карт Visa либо Mastercard, выпущенных банками в РФ.

А что происходит на данный момент? И Visa, и Mastercard больше не обслуживают зарубежные транзакции. К тому же потерян доступ к SWIFT-переводам, пользователей Alipay ожидает отказ и в привязке карты российского банка. На этом фоне растет число мошенников, предлагающих обмен валют. Предпринимательское сообщество озадачено: как же переводить деньги в КНР, причем безопасно и быстро?

Текущие ограничения и контроль

В настоящее время для денежных расчетов с китайскими партнерами или другими получателями установлены общие правила независимо от вида платежа:

1. Частное лицо отправляет средства с собственного банковского счета в РФ тоже частному лицу, но в КНР. В этом случае размер перевода не может быть в целом больше 50 тысяч долларов за месяц (при платежах в других валютах рассчитывается эквивалент).
2. Размер платежа превышает 5 тысяч долларов, но счет для отправки денег не  открывался. Подобные переводы подпадают под особый финансовый контроль. Будет проведена проверка источников происхождения средств и оснований для совершения соответствующего платежа в пользу иностранного получателя.
3. Перевод осуществляется со счета на Alipay на другой счет в этой же платежной системе. Для таких расчетов действует лимит — не более 20 тысяч юаней в день (и только для верифицированного счета).

Доступные способы перевода в Китай самостоятельно

Нужно выкупить товары у поставщика из КНР? Тогда платите ему на счет Alipay либо на банковскую карту. Перечислим, как это сделать сегодня. Если вы знаете другие варианты, мы с удовольствием дополним список.

Наши специалисты ответят на любой интересующий вопрос по услугам компании

Свяжитесь с нами удобным для вас способом, для оперативной связи напишите нам в меседжеры

Задать вопрос

Система SWIFT

Это международный сервис переводов. Через чего можно отправить деньги в КНР со счетов в банках РФ. Однако помните о повышенной комиссии и ограничениях по сумме, которые предусмотрены в таких переводах.

Важный момент! Заранее обсудите с поставщиком свое намерение оплатить товар через SWIFT. Много случаев, когда деньги со счета в российском банке уходят, но китайский адресат получить их не может. В частности, это касается долларов.

Учитывайте, что средства вполне могут быть возвращены, однако потом надолго зависнуть. Вы, скорее всего, в курсе нашумевших новостей о том, что «Тинькофф Банк» возвращал сделанные ранее переводы, но комиссию все-таки оставлял себе.

Имейте в виду: переводы через систему SWIFT могут быть отклонены зарубежными банками. Также вероятна заморозка средств или запрос дополнительной информации о целях платежа. Уже многие известные банки в РФ вообще не занимаются переводами через SWIFT в Китай. К ним применены санкции в виде отключения от системы:

• ВТБ и Сбербанк;
• «Открытие» и ПСБ;
• «Альфа-Банк», «Новикомбанк», «Россельхозбанк» и др.

В «Тинькофф Банке» возможность сделать исходящие переводы с помощью SWIFT пока есть, но исключительно для премиум-клиентов (необходимо подключить соответствующий тариф обслуживания). Можно отправить деньги в долларах, фунтах или евро. И только в некоторые банки КНР.

Но есть и банки, которые еще не отключены от SWIFT:

• «Согласие»;
• БКС;
• Газпромбанк;
• Росбанк (для оплаты внешнеторговых контрактов).

За переводы взимается до 5 % комиссии. Обещают, что деньги дойдут до получателей за 2–5 дней, однако на практике срок часто растягивается до 2 месяцев.

В эту же категорию стоит отнести и платежи через дочерние банки КНР. В РФ действует подразделение Bank of China Limited — АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА». Организация готова переводить деньги клиентов в Китай в юанях:

• Если счет в долларах, то предварительно выполняется конвертация. Разрешается платеж в размере 500–50 000 долларов (эквивалент в юанях).
• Если счет изначально в юанях, то перевод отправляется непосредственно с него. Но для осуществления расчетов необходимо показать инвойс от поставщика — юридического лица с реквизитами счета в банке КНР.

Альтернативная система переводов от ВТБ

В этом банке можно воспользоваться уникальным сервисом трансграничных банковских платежей в КНР. Клиенты — физические лица могут совершить платеж в пользу юридического лица в Китае на его счет в юанях. Так как ВТБ попал под санкции, он использует для этих целей не SWIFT, а другой механизм. Но принцип альтернативной схемы банк не разглашает. Чтобы отправить деньги (юани) через ВТБ, приобретите необходимую сумму валюты непосредственно в офисе банка, через интернет-банк (называется ВТБ Онлайн) или в собственном мобильном приложении ВТБ.

Alipay

Мы уже отметили выше, что карту российского банка больше не получится привязать к данной платежной системе. Придется добавлять карту китайского банка и проходить верификацию по паспорту. Чтобы пополнить счет на Alipay, нужно переводить деньги в КНР через любую китайскую платежную систему. Так что без карты китайского банка обойтись все равно не удастся. Если такой карты нет и не предвидится, то с идеей платить через Alipay можно попрощаться.

UnionPay

Это платежная система КНР, но не национальная, а международная. Когда были введены санкции, а западные платежные системы покинули рынок РФ, многие пользователи стали активно оформлять карты именно этой китайской системы. Была надежда, что это полноценная замена ушедших Visa и Mastercard. Но заказать такую карту можно не во всех валютах и только в некоторых российских банках:

• ПАО Банк «Зенит» (евро, доллары, рубли);
• АО КБ «Солидарность» (евро, рубли);
• ПАО КБ «Приморье (юани, рубли);
• ПАО «МТС Банк», «Банк Русский Стандарт», «Россельхозбанк» (только рубли).

Оформленную карту UnionPay можно пополнять в банкоматах того банка, который ее выпустил. Также доступны переводы с карт других банков по системе быстрых платежей (СБП). Если на UnionPay есть деньги, то физическое лицо вправе отправить их поставщику в КНР с помощью специального сервиса MoneyExpress. Но карта UnionPay получателя должна быть выпущена банком в КНР.

Важно! Для любых операций через UnionPay действуют строгие лимиты. Так, нельзя перевести за месяц больше 600 тысяч рублей. При больших суммах оплаты данный способ выбирать не стоит. Имейте также в виду, что при платежах через WeChat карта UnionPay от российского банка не подойдет. Придется заказывать ее у китайского банка.

«Золотая корона»

Сервис денежных переводов открыл обслуживание и для желающих платить в КНР. Сделать это можно в мобильном приложении KoronaPay или на сайте онлайн (понадобится любая карта российского банка, например «Мир»).

Переводы с карт иностранных банков

Чтобы свободно отправлять деньги из РФ в КНР, нужно завести счет в банке, например, Узбекистана или Казахстана. К ней должна быть привязана карта системы Visa или Mastercard. Для переводов с таких счетов применяются тарифы обслуживающего банка.

Однако помните: придется преодолеть много формальностей. Надо оформить либо ИНН, либо вид на жительство в соответствующей стране. А в дальнейшем вы должны будете уведомить налоговый орган в РФ об открытии счета в иностранном банке и периодически отчитываться по нему в установленные сроки.

Paysend

Это онлайн-система международных переводов. Предусмотрена фиксированная комиссия. Деньги отравляются в юанях с карты российского пользователя на карту UnionPay получателя в Китае.

Чтобы провести оплату, достаточно иметь любую кредитную или дебетовую карту. Это может быть карта Visa, Mastercard и даже Maestro (при поддержке технологии мгновенных переводов). Но она должна быть обязательно выпущена в той же стране, в которой оформлен номер телефона, указанный при регистрации. То есть если это казахстанская сим-карта, то и карта должна быть банка из Казахстана.

Учитывайте курс конвертации — не всегда он оказывается выгодным. Также смотрите лимиты. Без особых проблем вы переведете только до 1000 евро за полгода. Больше тоже можно, но придется вносить в сервис дополнительные подтверждающие документы.

Брокер

Этот вариант подойдет тем, кто ведет официальную внешнеторговую деятельность. У экспортера из КНР тоже должны быть в наличии все документы. В этом случае посредник без проблем поможет в проведении сделки и организует перевод за определенную плату. На Alibaba много таких поставщиков, но и цены на товары у них выше. Но на 1688 продавцы ориентированы на внутренних покупателей. И здесь получить от поставщика экспортную накладную или инвойс почти невозможно.

Рискованные способы

К ним прибегать не нужно, поскольку это незаконно. Но мы укажем их, чтобы обезопасить плательщиков от необдуманных поступков:

• менялы. Это граждане КНР, которые используют мошенничество и оставляют без денег. Если среди них и есть относительно добросовестные, то они работают только по рекомендации и с определенными клиентами;
• криптобиржи. В КНР их деятельность запрещена, а в России плохо контролируется. Поэтому расплачиваться таким способом очень опасно и обычно просто не получается. В ФЗ РФ 259 от 31.07.20 указано на обязательность декларирования операций с криптовалютой в крупных суммах. Нарушителям грозит административная ответственность и иногда даже уголовное преследование.

Основные риски денежных переводов в Китай

Решаясь на отправку средств в КНР, вы должны быть готовы к неприятным сюрпризам:

• скроется поставщик;
• обманут менялы;
• надолго зависнет платеж;
• потеряется груз или будет конфискован на таможне. Если доставка заказана у карго-компании и без опции выкупа, то понесенные расходы компенсировать не удастся. Страховка грузов в таком тарифе не предусмотрена.
• при отправке средств с личного счета, необходимо проходить всю официальную таможню на Вас, нанимать брокера и заполнять много бумаг и разрешений, оплачивать таможенную пошлину и сборы.

Как лучше покупать в Китае?

Оптимальное решение — действовать через посредника. Специализированная независимая фирма помогает в ведении бизнеса с китайскими поставщиками. Можно рассчитывать на поддержку во всех вопросах, в том числе и по оплате товаров. Но для этого всегда выбирайте услугу выкупа, то есть перевод платежа продавцу. За это посредник берет процент, но и обеспечивает беспроблемное проведение оплаты. Не нужно самостоятельно искать способы и рисковать из-за возможного негативного развития событий.

• проверку товаров на брак;
• переупаковку груза (если необходимо);
• фотоотчет со склада;
• страховку от боя или потери;
• гарантированный перевод денежных средств в КНР.

Условия сотрудничества

Заключаем договор купли – продажи и спецификацию между вашим и нашим контрагентом. Далее делаем Вам расчет на перевод средств поставщику и выставляем счет в рублях. Вы оплачиваете счет и в течении 3х дей, мы предоставляем Вам международное платежное поручение. Имеем свои представительства в Китае и Дубай. Оплата в Китай производится в юанях, внутри страны 1-2 дня. Из  Дубай оплата в долларах и евро по системе swift 3 дня. Все дальнейшие расчетные операции по сделке организуем мы сами. Рассчитаем и несколько вариантов доставки выкупленного товара, чтобы выбрать наиболее удобный, безопасный и дешевый. Будет проведена оплата, а груз доставлен на ваш склад в РФ.